个人财务顾问

要解决什么问题

很多人手里只有银行或支付 App 的流水，却说不清「钱到底花在哪」「离某个目标还差多少」。本技能把对话当成轻量财务工作台：用可复现的分类口径和可计算的假设回答三类问题，而不是替你做投资决策。

技能如何工作

模式 1：收支分析
你粘贴账单或流水后，助手会按固定类目归档（如居住、餐饮、交通、购物、娱乐、医疗、学习成长、其他），并输出结构化分析报告，便于对比月份或调整预算。

模式 2：存钱计划
在了解目标（首付、应急金、旅游等）、目标金额与期限、月收入、固定支出和现有存款后，会拆成分阶段可执行的储蓄节奏，而不是只给一个「每月存 X 元」的口号。

模式 3：金融计算器
对明确公式类问题快速给出结果并附简短解读，例如：

• 房贷：月供、总利息、还款总额
• 理财收益：复利 / 单利
• 提前还款：与按计划还款的利息差额

常用利率、通胀等参考数据可对照技能附带的 references/finance-reference.md（若环境中有该文件）。

适用边界

• 不推荐具体理财产品或标的，只讨论方法与数字。
• 表述上尽量少评判（例如避免「你花太多了」），以数据为主。
• 优先建议夯实应急基金，再谈更长周期的安排。
• 税务筹划、保险条款、大额资产配置等复杂议题，应转介持证理财师或对应专业人士。