重疾险避坑助手

要解决的问题

买重疾险时，很多人不是缺少产品信息，而是缺少一个可执行的分析框架：保额该按几年收入配置，保障期限选终身还是到 70 岁，缴费期限如何摊薄压力，哪些条款值得优先看，都要结合个人情况判断。这个技能把公开精算数据、风险因子和配置原则串成一套问答流程，帮助使用者在咨询销售前形成自己的判断基准。

工作方式与边界

技能会先采集基础画像、生活方式、职业环境、健康遗传、收入稳定性和负债压力等信息，再按 2020 重疾表 的思路计算风险系数。输出通常包括风险画像、保额区间、保障期限、缴费期限、产品类型和条款关注点，并补充一段更直白的消费心理学结论。
适用边界：它不提供具体产品推荐，不替代核保、健康告知或财务顾问意见；数据仅用于参考，遇到病史、收入波动、家庭责任变化时，应重新评估配置方案。