投资者风险等级测试

要解决的问题

在基金、理财、资产配置咨询场景中，用户经常需要知道自己适合保守、稳健、进取哪一档风险偏好。若直接给出产品建议，容易缺乏依据；若让用户自己判断，又常混淆“期望收益”“亏损承受力”和投资期限。风险等级测试 技能将这一判断过程模板化：用一份 12 题问卷收集年龄、投资经验、投资期限、家庭收入、可投资比例、收益目标、亏损承受、组合配置偏好和高风险资产心态，再按总分映射到 R1–R5 五个等级。

技能如何工作

该技能的核心不是实时行情分析，而是结构化评估与输出约束：

• 逐题采集：支持一次性列出 12 题，或交互式逐题询问。
• 等权计分：每题按 1–5 分计分，总分范围 12–60，边界分数可结合整体作答倾向弹性判断。
• 等级映射：将总分落到 R1 保守型、R2 稳健型、R3 平衡型、R4 成长型、R5 进取型。
• 结果呈现：输出总分、等级、风险承受与获利期待、货币类 / 债券类 / 股票类 配置比例区间、2–3 类适配产品，并附一句风险提示。
• 合规表达：明确结果仅供参考，不构成投资建议；正式适当性评估应通过持牌金融机构完成。

该技能的输出偏向面向工程师和客服、投顾助手、理财内容生成器：它提供可复用的问卷、评分规则和标准答案格式，避免每次临时设计评估维度。对于 R1/R2 结果，还可按模板追加稳健理财引导语，便于在合规范围内做后续承接。