金融客户需求分析

解决的问题

投顾场景里，客户需求散落在聊天记录、风险测评和资金规划中，人工分析容易漏掉宏观背景、产品申购状态和合规口径。该技能把客户素材转换成可复核的七步报告，减少“拍脑袋配产品”和数据来源不一致的问题。

工作方式

它先从客户基本信息、投资历史、风险偏好和资金用途中提取关键字段；信息不足时会追问。随后通过 mcporter 查询聚源 MCP 的宏观数据、研报观点和基金/股票筛选结果，再按风险等级映射权益上限，从产品池中匹配基金、债券、黄金、QDII 等候选。最后生成七步结构：需求分析、宏观配置建议、可行性评估、解决方案、产品匹配、再平衡关注、潜在需求话术，并做禁用词、数据来源与免责声明检查。

适用边界

该技能依赖 jy-financedata-tool 与 jy-financedata-api 的实时数据，不承诺收益，也不允许引用 Wind、同花顺等外部平台。若产品暂停申购、规模不足或风险不匹配，会标注风险并给替代建议；输出适合作为投顾初稿，仍需人工复核合规与客户适当性。