报税季文件整理打包

报税季最耗时间的，是翻文件而不是算税

每到申报期，桌面的 Downloads、往年税表文件夹、券商邮件附件、慈善机构收据混在一起。手工整理要花掉整个周末：逐个打开PDF确认年份、辨别表类型（W-2还是1099-NEC）、剔除重复下载、把错年文件（比如2024的1099混进2025堆里）单独拎出来。最后还要写邮件问会计师「还缺什么」。

这个技能只做一件事：把文件整理到能直接开工的状态

核心能力：

• 智能识别：不看文件名，直接读取内容里的付款方、表类型、税务年份，匹配 W-2/1099-NEC/1098/K-1 等标准表单
• 自动分类：批准后复制（非移动）到 tax-2025/income/deductions/investments/business/prior-year/ 结构，统一命名如 1099-div-vanguard-2025.pdf
• 错年隔离：自动标记非本年度文件（如2024的 1099-INT 出现在2025文件夹），生成隔离报告而非混入主包
• 缺件追踪：对照去年税表和个人情况（是否有W-2/合同收入/经纪账户/房贷/抚养人/企业实体）生成追踪列表，标注「阻塞申报」vs「可后补」
• 敏感信息防护：控制台输出和摘要不显示SSN、账号、金额，具体数据只存在于打包文件里

关键步骤：

1. 建立个人清单：基于去年税表和用户回答（是否有W-2/合同收入/经纪账户等）生成预期文件列表
2. 扫描匹配：遍历文件夹，按内容识别文档，匹配到清单，标记错年/重复
3. 组织打包：用户批准后复制到标准目录，生成 INDEX.md 映射清单到文件
4. 追踪列表：输出缺失文件，标注「阻塞申报」vs「可后补」，提示可能位置（如银行税务页面通常1月31日前发布）
5. CPA问题清单：标记需专业判断的项（如自雇者疑似家庭办公费用、显示wash-sale代码的经纪表、K-1是否缺失、预估税与备注不符），以问题形式呈现而非结论

边界：只整理，不计算

不做的事：

• 不计算税额、抵扣额或退款额
• 不提供税务建议或财务决策
• 不移动源文件（始终复制）
• 不处理密码/Cookie/Token/API Key
• 不在控制台或摘要显示SSN/账号/金额

重要规则：

• MISSING 仅表示「在提供的文件夹中未找到」，需说明搜索范围
• 夫妻或多实体文件混合时，显式分离并确认
• 每月定时任务（1-4月）：重新扫描 Downloads 和文档文件夹，归档新到表格，更新追踪列表
• 高风险或越权请求（如删除/上传/同步）需先展示目标和影响，获明确确认再执行
• 财务/经营/投资结果仅用于分析辅助，关键数字需可追溯至用户材料，假设和不确定性需明示
• 交付前复核事实依据、隐私、版权、平台规则和可执行边界
• 涉及发送/发布/上传/删除/支付/投放/部署/同步等外部写入时，先展示目标/内容/影响，获用户明确确认再执行
• 不要求用户提供密码/Cookie/Token/API Key/私钥；凭据仅用于用户指定的对应官方服务，不回显、不记录、不写入交付物，也不转发到无关地址