应收发票催收追踪

问题：应收追踪散在发票、银行流水和回款邮件里

到了催款节点，钱到底收没收到，经常要靠人工翻 PDF、导出流水、逐个对金额。结果要么是把已付款客户再催一遍，要么是遗漏部分逾期，账龄也说不清。

这个技能把 invoices、bank exports、remittance emails 和 payments.csv 统一整理成账本，再基于逾期阶段起草邮件，但所有产出都是草稿，发送与否由人决定。

工作方式

• 先对账，再账龄：从发票提取单号、客户、联系人、开票日、到期日、金额和条款；从回款记录提取日期、金额、付款方，再做核销。匹配顺序是精确金额、部分付款、多张发票合并回款。
• 生成 AR aging：按客户输出 current、1-30、31-60、61-90、90+ 账龄桶，并给出总未收、加权平均逾期天数和前三大敞口。
• 歧义项先隔离：部分匹配、金额接近但来源不明的存款不会进入催收流程，而是单独列出，等待人工判断。
• 分阶段起草：确认未收后，按逾期天数匹配语气：到期前 3 天提醒，1-14 天礼貌催付，15-45 天要求付款日期，46-90 天建议通话并说明条款，90+ 天以 final notice 语气提示下一步，并转交人工决定是否走收款或法律动作。
• 保留升级记忆：每张发票记录上次所处的催收阶段，重复运行时按阶段推进，而不是重复发送同级别提醒。
• 一次运行一份摘要：汇总未收总额及变化、已收款项、各阶段待审草稿、需要决策的歧义项，以及付款模式变化的客户。

适用边界

• 邮件只生成草稿，不发送；涉及发送、删除或其他外部写入前，必须先展示目标和影响并取得明确确认。
• 只有发票或合同写明逾期费用时才引用，不虚构罚则；每名客户每次运行最多一封草稿，合并展示其逾期发票。
• 不自动安装依赖、修改系统权限、创建持久化任务或执行下载内容；凭据只用于对应官方服务，不回显、不记录、不转发。