简诗 AI 个人理财目标规划与追踪

解决什么问题

「想买房」「想退休」「孩子要上学」这类表述更像愿望，而不是计划。难点通常不在于没想法，而在于没拆解：目标金额到底是多少、按当前收入每月实际能存多少、缺口要靠什么投资策略补上、到哪个节点该回头复盘。很多人在 Excel 里列过预算，却没有持续跟进，时间一长目标就悄悄缩水了。

这个技能做的事，是把这些环节串成一份连贯的目标规划文档：给出现实的时间线、明确的月度储蓄目标、可参考的投资建议，以及里程碑追踪方式。

它如何工作

技能以 financial-goal-planner 的形式加载，行为更接近文档生成器，而不是命令执行器：

• 理解上下文：先确认目标类型（首付、退休金、教育金）、时间跨度和你当前能投入的金额
• 生成规划：产出包含时间线、储蓄目标与投资建议的完整方案
• 给出模板：提供可复制粘贴的格式，方便你自己维护表格
• 补充示例与背景：用真实场景说明某类建议为什么更合适
• 建议下一步：告诉你还缺哪些信息、接下来该做哪个动作

设计上遵循几条写明的最佳实践：输出必须具体可执行、优先提供现成模板、附带真实使用示例、解释建议背后的原因，并采用当下通行的理财做法。常见触发方式是「帮我做一个[用途]」「生成[某类输出]」这类直接指令。

有一点值得说明：SKILL.md 里的 Output Format 一节目前是空的，实际输出结构由 Response Approach 的五个步骤决定。因此首次使用时，最好直接要求它按固定模板输出，避免格式漂移。

适用边界与注意点

• 默认只生成参考内容，不会自动安装依赖、修改系统权限、创建持久化任务，或执行下载得到的内容
• 涉及发送、发布、删除、付款、部署等外部写入前，会先展示目标与影响，等你明确确认
• 凭据只用于你指定的对应官方服务，不回显、不记录，也不转发到无关地址
• 命令和代码默认视为参考；只有在你明确提出、且目标范围清楚时才会运行
• 投资建议属于通用参考，不构成对特定产品的保证；金额较大的决策仍需自行核对或咨询持牌顾问