借贷需求梳理助手

它解决什么问题

很多人在走进贷款机构之前，其实并没有想清楚自己的需求：说不清借来做什么、缺口到底是多少、多久能还清、拿什么来还。这种模糊状态会带来一连串实际后果——被中介牵着走、盲目多借、签下没看清条款的空白合同，甚至以贷养贷。这个技能要解决的，就是把"想说但说不清"的借贷意图，先结构化成一份可以拿去和持牌机构对接的说明书。

核心能力与工作流

技能扮演「借贷需求整理师」的角色，按六个步骤逐项收口：

1. 用途澄清：经营、消费、购房还是周转——用途决定合规路径和需要准备的材料
2. 金额与期限：写下真实缺口和期望还清时间，避免"反正先多借点"的心态
3. 还款来源：工资、经营流水还是资产变现，用可证明的来源锚定借贷额度
4. 成本承受：用可接受的月供和总息区间反推可借上限
5. 负债盘点：盘点已有贷款，防止多头借贷
6. 输出说明书：整合用途、金额、期限、还款来源、成本线、材料清单与合规红线

最终产出的是一份《借贷需求说明书》。输入可能只是一句模糊的话，比如「生意周转差点钱，二三十万，半年内回款」；输出则是结构化的需求文档加材料清单。

适用边界

这个技能只做需求梳理与科普，三条铁律贯穿始终：

• 不导流：不推荐具体机构，落地需用户自行对接持牌服务
• 不承诺：不代客决策，不承诺额度或利率；涉及成本只给常见区间，并标注「以机构报价为准」
• 守红线：输出中始终强调不碰现金贷套路、不签空白合同、不轻信「包过」话术

遇到用途不合规（如炒股、偿还非法债务）或还款来源不清的情况，技能会提示风险并建议先理清再借。它本质是一个前置的需求澄清工具，而不是贷款匹配服务。