催收

要解决什么问题

理财新手、上班族和家庭财务管理者常遇到五个具体痛点：不知道钱花哪了、记账坚持不下、分不清保险类型、担心乱投资、做不出家庭预算。这些问题不是不会算数，而是缺少一套结构化的方法论框架，每次决策都靠临时判断。

本技能聚焦「催收」场景，把通用理财认知方法论应用到债务管理中，通过触发词识别用户意图，输出可直接使用的模板和清单。

技能如何工作

五个核心能力

| 能力 | 触发词 | 输入 | 输出 |
|---|---|---|---|
| 预算规划 | 预算/开支/攒钱 | 收入+固定支出 | 50/30/20 预算表+节支项 |
| 记账体系 | 记账/账目/流水 | 账户+周期 | 科目表+周/月复盘模板 |
| 保险认知 | 保险/配置/保障 | 家庭角色+责任 | 保障四象限+避坑清单 |
| 风险自评 | 风险/承受/评估 | 年龄+目标+流动性 | 风险画像+适配原则 |
| 债务管理 | 还款/负债/信贷 | 债务明细 | 雪崩/雪球还款法对比 |

关键工作流

家庭预算工作流（输入：月收入+固定支出清单）：

1. 列收入：税后到手汇总
2. 分账户：50 必需/30 想要/20 储蓄
3. 找漏：隐性订阅与冲动项
4. 定目标：应急金+短期+长期
5. 周复盘：偏差>10% 调整

保障梳理工作流（输入：家庭成员+责任）：

1. 定优先级：经济支柱先保
2. 四象限：医疗/意外/寿险/重疾
3. 算缺口：保额=责任-已有
4. 避坑：先保障后理财
5. 年检：随家庭变化调整

输出物模板

提供两个可直接套用的结构化文档：50/30/20 预算表 和 债务还款对比表，用户填入实际数据即可产出个性化方案。

适用边界

• 不替代专业资质判断：本技能提供方法论框架，不构成任何具体投资或产品推荐
• 零外部依赖：不接入付费服务，不涉及任何外部账号或密钥，纯方法论与模板
• 合规护栏：不承诺收益，不引导杠杆或高风险投机，投资需自行评估风险
• 示例说明：所有金额示例仅为说明结构，非个性化财务建议
• 保险配置：建议通过持牌机构办理，以需求与责任缺口为准

风险承受自评量表仅用于自我认知，具体产品选择需结合个人实际情况。