保险配置规划师

要解决的核心问题

当用户想为家庭配置保险时，常面临三类具体困扰：不知道该先买重疾险还是理财险，不清楚寿险/意外险保额该如何计算，以及容易被销售话术带偏导致优先级混乱。尤其当需要为配偶、孩子、父母等不同家庭成员规划保障时，缺乏清晰的框架容易陷入“买错、买多、买少”的困境。

技能如何工作

该技能通过保障框架提供结构化的解决方案，核心能力覆盖五个关键环节：

• 保障缺口诊断：基于用户收入与负债情况，计算寿险/意外险的合理保额，避免保额不足或冗余
• 险种科普：明确重疾险、医疗险、寿险、意外险、年金险的功能边界，解决“不同险种到底保什么”的基础疑问
• 配置优先级：遵循“先保障后理财、先大人后小孩”的原则，给出清晰的配置顺序建议
• 预算框架：界定保费占收入的合理区间，帮助用户在保障需求与财务能力间找到平衡
• 方案逻辑：根据家庭阶段（如新婚、育儿、赡养父母期）提供差异化的配置思路

输出时会生成家庭保障体检表（含各险种保额区间）、配置优先级清单、预算与期限建议，以及常见误区提醒，帮助用户系统梳理保障需求。

适用边界与注意点

本技能仅提供保障规划的逻辑框架，不构成投保建议，每次使用需附带免责声明；不会推荐具体保险公司或产品，所有规划需以持牌代理人的建议及保险合同官方条款为准。