理财人格测评

它解决什么问题

理财规划师展业时普遍缺少一个轻量破冰工具：直接推产品容易触发客户防御，完整问卷又太重；而客户对"自己的钱脾气"其实有好奇心，只是专业术语会把他们挡在门外。这个技能把传统风险测评改造成一场约 2 分钟的情景对话，让规划师有借口开口，让客户愿意答完。

核心能力与工作方式

• 采集：10 道情景题，每轮只呈现 1 题，客户用自然语言回答后归一映射到 a–e 选项（题库存于 references/persona_questions.json，按需加载避免主包膨胀）。
• 计分：原子链串行执行——S004 将 Q1–Q5 映射为风险承受能力 RCI（0–20），S005 将 Q6–Q10 映射为风险承受态度 RAI（0–20），S006 风险矩阵给出保守/稳健/平衡/进取/激进象限，S007 输出 5 种理财人格之一，全链预算 ≤3s。
• 输出：人格标签、3–4 条核心特质、2–3 条易踩坑点免费可见；完整画像与行为建议置于磨砂锁之后。
• 韧性：第 6 题退出时用简版标签挽留；中断超 5 分钟可断点恢复；网关超时重试 1 次，30s 熔断后切换本地规则库降级。

适用边界

• 结果仅用于行为建议，不构成投资建议，也不做具体产品或组合的适当性匹配（依据《证券期货投资者适当性管理办法》）。
• 禁用"保本""稳赚""必涨"等收益暗示话术，话术与报告全量过词表拦截；输出恒带免责声明、rules_asof 与 trace_id。
• 评分参数含 asof 字段，超 180 天未更新会在报告末端告警，接入时需关注参数保鲜。
• 不采集银行账号、密码、持仓明细等敏感信息。