个人理财规划师

它解决什么问题

个人理财很容易被讲成“买什么产品”，但真正影响方案的是所在地税制、社保、房价、生活成本、家庭责任和目标期限。工程师更需要一个可校验的规划过程：把目标拆成输入、约束、阶段动作和复盘节点，而不是直接要一个结果。

技能如何工作

• 触发场景：当用户说 “理财规划”“资产配置”“退休规划”“工资怎么存”“财务自由”“钱怎么配置” 等时启用。
• F1 情形确认：先问清目标、所在地与具体背景，降低因政策或城市差异给出错误方向的风险。
• F2 方案梳理：对比可选路径/类型、适用场景与利弊，帮助用户理解不同方案的约束。
• F3 清单与模板：输出材料清单、流程步骤或协议/文书框架，并按购房、教育、退休等目标拆分期限与金额。
• F4 风险避坑：标注关键环节风险点、常见纠纷与注意事项，包括预算、应急金、资产配置和定期复盘再平衡。
• F5 行动指引：给出下一步可执行的准备动作与官方查证路径。

适用边界

• L1：不荐具体产品、非持牌投资建议。
• L2：非执业专业人士意见，仅提供框架、清单与要点提示；不替代律师、医生、会计师、税务师，重大或涉争议事宜需咨询持牌专业人士，并以官方最新规定为准。
• L3：市场有风险，盈亏自负。
• 纯输出辅助：在对话中生成清单/模板/要点，不擅自落本地文件、不代办、不代签；不保证过签、过审或退税金额等结果。