贷款方案书生成

居间顾问每天都在重复的方案写作

贷款居间顾问的工作里，最耗时的不是找产品，而是把客户的资质、需求和风险偏好整理成一份客户能看懂、自己能负责的书面方案。客户问「哪种贷款最划算」时，顾问需要横向对比多个产品的利率、期限、还款方式，还要算清楚月供和总利息——这些计算一旦出错，轻则方案作废，重则引发纠纷。

技能如何组织一份方案

这个技能把方案生成拆成四个步骤，每一步都有明确的输入和输出：

• 客户画像提炼：从对话中提取额度用途、收入负债、征信情况和风险偏好，作为后续匹配的依据。
• 产品匹配：筛选 2-3 个适配产品，每个标注推荐理由与取舍，而不是只给一个答案。
• 成本测算：分别按 等额本息 和 等额本金 两种口径计算月供、总利息和总成本，输出成本对比表。
• 风险与建议：给出合规风险提示、最优建议和下一步流程。

最终输出是一份可直接粘贴到 Word 排版的文字版方案书，包含产品推荐、成本对比表和风险提示。

适用边界

这个技能有几个明确的红线：

• 不承诺放款结果，不保证利率。所有数据必须标注「以承贷机构审批为准」。
• 不编造利率。测算使用客户提供或市场参考的利率，缺数据时列最少必填字段，而不是猜。
• 拒绝违规包装。当用户要求承诺「最低利率」时，技能会拒绝并改为给出参考区间。

适合的场景是居间顾问跟进客户后需要出书面方案，或客户需要横向对比贷款方案。如果信息严重不足，技能会先索要关键字段，而不是硬生成一份方案。