技能介绍

解决什么问题

客户投资报告的麻烦不在不会算，而在口径分散：账户类型多、收益区间多、基准选择随意、披露和品牌要求又必须一致。这个技能用于把家庭或客户层面的账户数据整理成结构化季报/年报，降低手工抄表、公式不一致和遗漏合规说明的风险。

它如何工作

确定报告参数：输入客户/家庭、统计区间（QTD、YTD、年度或自定义）、账户范围、基准（S&P 500、60/40 blend 或按 IPS 自定义）以及品牌元素（Logo、颜色、免责声明）。
汇总业绩：先给家庭级 QTD、YTD、1/3/5 年和 ITD 年化的组合、基准与超额收益；再按 Joint Taxable、Traditional IRA、Roth IRA、529、Total 等账户拆列。
呈现配置与持仓：用饼图或条形图展示资产类别占比、金额和基准占比；持仓明细包含证券、资产类别、份额、价格、市值、组合占比和 QTD 收益。
生成解释与活动：市场评论按客户理解程度调整，覆盖本季发生了什么、如何影响组合、后续观察与定位理由；活动摘要列出交易、出入金、分红利息、费用和再平衡。
收尾规划：记录退休、教育等目标进度、计划变更、建议、待办事项和下次回顾日期。
输出交付物：品牌化 PDF（8-12 页），可编辑 Word，以及可选 Excel 数据附录。

注意点

收益默认按费后口径计算；如客户或合规要求 gross，需要显式切换。报告必须保留过去业绩、风险因素等披露。模板应保持一致，并按客户偏好控制详略。基准要来自 IPS，不能选看起来更好看的那条。新模板首次分发前先走合规审核。该技能不会自动安装依赖、修改系统权限、创建持久任务或执行下载内容；发送、发布、删除、付款、部署等外部写入会先说明目标与影响并等待确认。凭据仅用于用户指定服务，不回显、不记录、不转发；命令和代码默认仅作参考。