教育金速算

为什么需要这个技能

子女教育金规划的难点不在公式，而在输入：孩子年龄、走公立还是私立/留学、已有储备、每月能稳定投入多少——这些信息散落在对话里。规划师展业时需要快速拿出一份拿得出手的测算报告，客户自主了解时又不能被术语吓退。教育金速算 要解决的就是这件事：把对话式采集、费用查询、缺口测算、储蓄建议与通胀敏感度串成一条不超过 3 秒的原子链。

核心能力与执行流程

采集阶段采用 P2 对话式，单轮追问不超过 2 个字段，语气温和，轮次 ≥5 时支持 state.resume 断点恢复。四个必填字段：

• 子女年龄（0–17 岁，模糊表述换算为具体年级）
• 目标路径（国内公立 / 国内私立 / 留学）
• 现有教育储备（可答 0）
• 月可投入（允许区间作答）

测算与输出走原子链 S048 → S049 → S050 → S051 → S029：查询各教育阶段费用、结合储备与月投入算出缺口、给出 3%/4% 双档通胀下的月储蓄额与储备路径框架、再做通胀敏感度对比。报告采用 envelope 结构：一句话摘要 + 3 条免费 teasers（缺口总额、分阶段用款峰值、通胀升 1% 的缺口变化），更细的分阶段用款表、双档月储蓄额与储备路径框架放在磨砂锁之后。

合规工序是链路上的硬闸：S029 在报告生成前强制同步审查，拦截具体金融产品名；通过后进入 human_pass，客户确认「本测算不构成投资建议」才释放完整报告。

适用边界

这是 L3 测算建议类技能，输出恒带 disclaimer / rules_asof / trace_id 三要素，不构成税务或法律意见。明确禁止：承诺收益或年化回报率、推荐具体产品、代客决策、使用「保本」「稳赚」类话术、收集与测算无关的敏感信息。

工程侧的降级策略也值得留意：网关超时 3 秒重试一次，连续失败触发 30 秒熔断；合规审查超过 800ms 切到 degraded 模式由本地规则库兜底；rules_asof 超过 180 天则停止输出并提示参数需更新。