居间服务SOP

先说清楚要解决的问题

贷款居间团队最常见的故障不在话术单点，而在流程断层：获客渠道分散导致线索质量参差，初筛阶段不设合规红线让后续进件带着雷跑，材料反复被打回消耗的是客户耐心和团队人效，放款后缺少留痕又让售后和转介绍无从下手。当团队只有三个人、客户来源靠转介绍时，这些问题会被放大——一次退件可能就断了一条线索链。

另一个隐性风险是合规边界模糊：客户问“能不能绕过风控”，新人培训岗如果只给一句“不能”就结束了，等于把判断成本转嫁给一线。

技能如何工作

该技能以六步工作流为骨架，输出分阶段的 SOP JSON（工件类型为 SopDoc）加流程说明：

• 步骤 1 获客与初筛：给出渠道管理动作、初筛话术要点、合规告知模板（不承诺必批、费率透明）。
• 步骤 2 需求诊断：明确用途/金额/期限，可转 loan-eligibility-check 做资质预检。
• 步骤 3 方案匹配：转 loan-plan-compare 对比方案，同步给出居间服务协议签署节点与费用明示要求。
• 步骤 4 进件与跟进：输出材料清单与自检节点，转 client-followup-sop 跟进。
• 步骤 5 放款与售后：到账确认、合规回访、转介绍设计。
• 步骤 6 合规留痕：全程留痕要求，避免违规导流与虚假承诺。

输入为团队现状与流程痛点描述，输出包含 stages（每阶段含 actions、scripts、compliance_notes）与 kpi 字段。

适用边界

• 不做具体资质测算，那是 loan-eligibility-check 的职责。
• 不承诺放款结果、额度与利率，所有准入口径以放款机构与监管为准。
• 地区政策差异需以当地银行与监管口径为准。
• 遇到“绕过风控”类请求需明确拒绝并说明红线。