信贷客户跟进SOP

要解决的问题

信贷居间顾问的日常跟进常陷入“凭经验拍节奏”的困境：初筛后忘了二次触达、审批期不敢主动询问、放款后彻底失联，既容易因过度打扰让客户反感，也可能因节点遗漏错失商机。同时，沟通中若措辞不当，还可能触碰合规红线。

工作流：如何把跟进拆成可执行的结构

该技能的核心是将跟进拆解为可配置的阶段、节奏与动作，而非提供固定模板。工作流按以下步骤展开：

1. 阶段划分：将跟进周期拆分为 初筛期、方案期、进件期、审批期、放款期、售后期 六个阶段，每个阶段对应不同的客户状态与沟通目标。
2. 节奏定义：针对每个阶段设定触达频率与渠道，例如审批期建议每 2-3 天同步一次，渠道可选微信或电话。
3. 节点动作：在每个阶段的关键节点执行标准化动作，如 材料催补、进度同步、风险告知（需明确不承诺结果）。
4. 话术要点：输出合规、共情且明确的沟通内容，例如在审批期告知客户“结果以银行通知为准”，避免过度施压。
5. 产出工件：最终输出结构化的 FollowupPlan JSON（含阶段、节奏、动作、话术），以及配套说明。

适用边界与注意点

• 不适用场景：该技能不处理资质测算，如需评估客户是否符合贷款条件，应改用 loan-eligibility-check。
• 合规要求：所有涉及利率、额度、准入政策的内容，必须以放款机构与监管最新口径为准，技能输出不得作为审批依据。
• 话术边界：沟通中需明确“以审批结果为准”等合规提示，避免虚假宣传或违规导流。