保单体检快闪

解决的问题

保单体检这件事长期卡在两头。对规划师来说，客户发来的保单照片往往来自不同保司、格式各异，字段散落在版式里，人工逐张录入既慢又容易漏项；对客户来说，"我家保障够不够"这个问题几乎没有低成本的回答路径，要么听一次几十分钟的讲解，要么自己对着条款算半天。

保单体检快闪 想缩短这个链路：从一张照片（或一段对话）出发，把已有保障汇总成一张表，再给出缺口和风险提示，全程控制在秒级。

核心能力与工作方式

技能提供两个入口，用户进入后自行选择：

• 入口 A（拍照）：先展示隐私声明，说明图片仅用于字段提取且不做持久化存储；上传后由 S141 OCR 识别保单关键字段——投保人、被保人、保额、保费、险种。置信度 ≥80% 进入确认页，只有这 5 个关键字段可编辑，其余字段静默补全；<80% 则自动降级到对话补全。
• 入口 B（对话）：没有保单或不便拍照时，按字段表逐项采集——家庭成员构成、被保人年龄、家庭年收入为必填，负债余额、已有保额可选可跳过。单轮追问不超过 3 个字段，语气温和，断点可恢复（轮次 ≥5 时支持 state.resume）。

两条入口汇入同一条执行链：入口 A 走 S141 → S080 → S089 → S029，入口 B 走缺口群 S068~S079 → S089 → S029。原子链总预算 3 秒，任一环节超时整链降级。

最终输出结构化体检报告：已有保障汇总表、四维风险预览（人身/财产/责任/健康，每维标记高/中/低）、最多 3 条带风险代码的风险提示，以及保障缺口表与优先级建议。报告恒带 disclaimer、rules_asof、trace_id 三要素。

合规与边界

这个技能被划定为 L2（规划建议类），合规工序是硬约束：

• 禁止承诺收益、赔付率，禁止推荐具体产品，S029 配置了产品名称检测拦截——输出中出现具体产品名直接拦下
• 禁语包括「保本」「稳赚」「必涨」「保证收益」；不得代客决策，缺口表和优先级建议属于锁定内容
• OCR 采用白名单字段提取，本地截断双保险，经 @sensitive 脱敏后才入流
• 图片仅会话级缓存，每日定时清理

异常处理也有明确降级路径：网关超时重试 1 次，连续失败触发 30 秒熔断并切到本地规则库兜底（degraded 模式，结果必须标注 degraded_reason）；OCR 失败自动转对话补全；额度耗尽时只把 CTA 切为「咨询我的规划师」，不拦截已生成的报告。

需要明确的是：缺口测算是参考性结论，不构成购买建议，实际需求仍需咨询专业规划师。