退休现金流规划

要解决的问题

退休规划常常卡在"够不够花"这个模糊判断上。本技能只处理养老规划第二步：退休生活规划与现金流测算，不测算社保养老金，不做资金缺口结论，也不提出具体产品配置。它的目标是把"退休后要花多少钱"拆成可讨论的年度现金流，并区分基本生活、体面生活和品质生活三档标准。

技能如何工作

技能按固定输入推进：退休城市、退休年龄、预期寿命、生活标准、居住方式和重要偏好。核心计算以 scripts/pension_calculator.py 输出的 lifestyleCashflow 字段为准，模型手算只作交叉验证；脚本不可用时会标注"手算版"并展示公式代入过程。

测算先覆盖 9 类基础生活预算，包括日常饮食、基础医疗、居住成本等，并区分刚性、半刚性和弹性支出。随后用阶段现金流矩阵展开不同年龄阶段的压力项，推荐区间为 60-64、65-74、75-79 等不重叠段，避免把照护成本重复压进刚退休预算。

适用边界

本技能输出的是咨询规划假设，不是统计部门消费数据。客户未提供目标月支出时，才用社平工资预期值和生活标准比例估算。查不到当地价格样本时，只能标注假设口径，不能把模型假设写成真实城市成本。