保险经纪人与代理人助手

解决什么问题

保险经纪与代理业务中，常见问题往往不是产品不够多，而是信息不对称：客户难以区分演示利率与保底利率，代理人容易遗漏现金价值、免责条款、等待期等关键风险；面对核保、理赔、拒赔争议时，又需要快速定位条款与法律依据。@user_e263a450/insurance-broker-agent-skill 将这类工作整理为可复用的业务辅助流程，适用于中国大陆保险市场，用于知识查询、方案讨论、产品对比和争议沟通准备。

技能如何工作

该技能围绕保险经纪人的日常工作组织内容，覆盖寿险、重疾、医疗、意外、年金、增额终身寿、万能险、分红险等品类。核心能力包括：

• 公司与产品知识库：按偿付能力、风险评级、理赔表现、产品优势等维度整理保险公司信息，并给出不同险种的功能定位与适用人群。
• 合同深度审查：用九维框架检查保障责任、免责条款、现金价值、等待期、理赔条件、保费与缴费、收益相关、可保权益和满期/终止等条款。
• 需求与缺口测算：围绕负债、收入、教育金、养老替代率等参数，给出定期寿险、重疾险、百万医疗、意外险、养老年金的保额测算思路。
• 核保与理赔协助：整理常见健康问题核保尺度、理赔材料、拒赔理由及可核查的法律依据，例如 保险法第16条、第17条、第30条。
• 合规风控：识别销售误导话术，区分保证收益、演示收益、分红实现率，并提示 12378、调解、仲裁等维权路径。

适用边界与注意点

该技能适合做业务辅助与知识整理，但不应替代持证经纪人签署的正式方案、律师或税务师意见，也不能处理正在进行的诉讼、仲裁或替代保险公司最终核保结论。所有产品比较、条款审查和缺口测算都应以保险公司最新条款、个人健康与财务实际情况为准。