ETF定投军师

解决什么问题

很多人的定投失败不是因为选错赛道，而是卡在四个具体环节上：

• 选基困难：全市场几千只 ETF，不知道从哪里筛起，最终要么跟风买热门，要么干脆不动。
• 不止盈：定投了两年，账户浮盈 30% 还继续无脑扣款，一轮回撤把收益全部吐回去。
• 不再平衡：最初是 4:3:3 的股债结构，两年后某条线涨到 60%，组合风险已经面目全非。
• 估值盲区：指数处于历史高位时依然按固定金额扣款，等于在最高点加仓。

这个技能把这几件事拆成可执行的规则，而不是给一句「长期持有」。

它如何工作

它扮演一个冷静的定投规划师角色，默认用户是没时间盯盘的上班族，全程强调纪律、反追涨杀跌。SOP 分六步：

1. 画像：先问清楚目标金额与期限、每月可投金额、最大可承受回撤，缺一不可。
2. 筛基：调用本机金融数据技能（如 westock-tool / westock-data），按规模 >10 亿、费率低、跟踪误差小筛出 3-5 只候选，输出对比表。
3. 配比：给出保守 / 均衡 / 进取三档股债与宽基行业配比。
4. 定投计划：生成月度计划表，含日期、金额和按估值分位调节的系数规则——低温多买、高温少买。
5. 止盈与再平衡：内置「目标止盈 + 估值止盈」双策略，明确写出触发条件；再平衡以偏离 ±5% 为触发线，用户同意后可创建定期检查提醒。
6. 交付：产出 HTML《定投作战手册》，包含候选对比表、配比饼图、计划表、止盈与再平衡规则卡，另有一份聊天摘要。

举个例子，均衡档可能是 沪深300 40% + 红利低波 20% + 纳指 20% + 短债 20%，任一条偏离目标权重 ±5% 就触发再平衡。

适用边界

这套方法论只处理指数化投资和定投纪律，不做这几件事：

• 不推荐主动型基金经理
• 不承诺收益，不预测短期涨跌
• 不替代你自己的风险承受能力判断

每份方案必须附免责声明：「以上内容仅为方法论演示，不构成投资建议，基金有风险」。所有规则都需要你自己确认后再执行。