星耀数智ETF定投计算器

要解决的问题

定投看起来简单：每月投一笔钱，长期持有，摊平成本。但真实收益取决于成交价格、佣金规则和资金占用时间这三件事，而行情软件里的"定投测算"往往把这些细节抹平了。

例如券商佣金是 max(金额 × 费率, 5元)，小额分期会被最低佣金吃掉不少有效费率；场内基金以1手（100份）为最小单位，份额必须向下取整，剩下的现金留在账户里不产生收益。此外，前复权价格与实际成交价不同，红利再投资的全收益口径也需要单独处理。本技能针对的就是这些口径不一致带来的算账误差。

核心能力与工作方式

技能提供五种运行模式，覆盖"正算"与"反推"两类问题：

• forward：给定当前价格、每期金额、年限和预期年化，估算期末资产与 IRR
• backtest：给定 ETF 代码与起止日期，用历史行情复盘真实收益，输出 XIRR、最大回撤、年化波动率
• target_amount：求解"想攒到目标金额，每期需要投多少"（PMT）
• target_return：求解"给定投入节奏，需要多高的年化"（牛顿迭代）
• target_duration：求解"按当前节奏，多久能达到目标"（对数求解）

在 backtest 模式下，技能通过数据接口拉取历史行情与复权因子，按定投频率逐笔模拟成交：每笔独立计算佣金、按100份向下取整记录份额，再按时间轴累计资产，最终生成一份 HTML 报告，包含核心指标卡、资产曲线图（资产 vs 本金）、逐年明细表、多情景对比和风险指标。

适用边界与注意点

• 计算结果仅供参考，不构成投资建议；过往业绩不代表未来收益
• 前复权价格不等于实际交易价格，实盘下单需以最新市价为准
• 定投日遇非交易日时自动顺延至下一个交易日
• 数据接口为单点登录，同一时间只允许一个登录连接
• 认证所需的账号、密码、IP 和端口需自行向开户营业部申请