客户回顾准备

会前信息散落，回顾容易变成临时拼表

做客户回顾时，常见的问题是资料分散在会议记录、账户页和邮件里：客户与家庭情况、账户类型（应税、IRA、Roth、401(k)、信托）、跨账户 AUM、IPS 中的目标配置与约束，以及上次遗留行动项，都要重新翻找。结果不是组合业绩没算齐，就是配置偏离没对齐阈值，会议变成报数字，而不是做决策。这个技能把会前准备拆成可执行步骤，让同一套材料既能对内复核，也能直接拿去见客户。

按六步把输入、分析与输出串起来

1. 客户背景：汇总客户名称与家庭成员、账户类型、跨账户 AUM、IPS 的目标/风险/约束、生活阶段，以及上次会议日期和未关闭行动项。
2. 组合业绩：按账户和家庭汇总 季初至今、年初至今、1 年、3 年、起始至今 的组合回报、基准回报与 Alpha；并做业绩归因，找出贡献前 3 与拖累前 3 的资产类别或持仓，检查是否有单一持仓放大影响。
3. 配置回顾：对比目标与当前配置（美国大盘、中小盘、国际发达、新兴市场、固收、另类、现金），标出偏离并触发 再平衡阈值，资料中给出的常见区间是 3-5%。
4. 谈话要点：生成议程，包含市场概览、业绩解释、是否需要再平衡、规划更新（工作/健康/家庭/住房/教育、收入、税务、遗产）和行动项，并控制各段时长。
5. 主动建议：在偏离超阈值时提出再平衡，同时覆盖税务亏损收割、现金配置或提取、Roth 转换、受益人与遗产规划、保险审视等可讨论方向。
6. 输出：产出一页客户回顾摘要（Word/PDF）、含基准对比的业绩表、当前 vs. 目标配置饼图、建议行动项和会议议程。

适用边界与注意点

它负责把已有数据整理成结构化的回顾包，不替代客户经理的沟通判断，也不自动给出投资建议或合规结论。使用时需要确认 IPS 与再平衡阈值、账户口径和业绩基准是否一致；业绩不佳时应按资料要求直接呈现，而不是粉饰。会议结束前要形成带日期的下一步，并记录会议内容与任何 IPS 更改，最终材料仍需符合公司政策和监管要求。