投资方案书助手

要解决的实际问题

很多投资顾问在准备新客户提案时会遇到几个具体痛点：一是客户信息收集零散，容易遗漏触发会面的真实原因（如现有组合回撤、大额遗产到账）、ESG偏好或集中持股等约束；二是方案容易模板化，无法把客户的退休、财富保值等目标与资产配置逻辑对应起来；三是缺少过渡计划，客户会担心更换顾问带来的账户转移混乱；四是容易忽略合规要求，比如业绩预测未加免责声明。

技能的核心流程

该技能以四步流程将提案准备串成可执行动作。第一步结构化采集背景：覆盖客户及家庭详情、当前资产（预估AUM、账户类型、持仓）、核心目标、风险承受度、约束条件（ESG偏好、流动性需求）、费用敏感度和正在比较的竞争对手。第二步按「公司介绍→理解需求→投资策略→预期成果→费用结构→合作启动」六段结构生成方案：公司介绍提炼团队、AUM和易懂的投资理念；理解需求部分复述客户目标和初次会面识别的关切；投资策略用表格呈现资产类别、配置比例、投资工具（ETF、个股、另类等）及逻辑，对应客户目标和风险承受度，并补充税务优化策略；预期成果给出保守/适中/乐观情景、蒙特卡洛达成概率、收入预测，以及最大回撤、波动率等风险指标，还可与当前组合对比；费用结构拆解顾问费率、底层基金费用和综合成本，对比行业平均并说明价值；合作启动包含开户流程、资产转移时间线、前90天预期和所需文件。第三步按客户画像调整语气：对比较智能投顾的客户强调规划和关系价值，对价格敏感客户以总价值为先导，直接处理集中持股问题。第四步输出PowerPoint演示（12-15页，含品牌）、PDF留存版和一页跟进摘要。

适用边界与注意点

提案需基于客户具体情况定制，引用其资产、目标等细节避免模板化；业绩预测要标注为假设性，明确过往业绩不代表未来，不做过承诺；展示前必须经合规审查；后续48小时内跟进，附上明确下一步。