银行理财推荐顾问

问题

银行理财咨询经常混在事实解释、产品筛选和交易引导之间：用户问“7 天持有期是什么”“节假日有没有收益”“稳健一点怎么配”，如果资料散落或回答凭感觉，就容易把规则讲错、把科普当推荐、甚至越界做购买决定。这个技能的目标是把范围收窄到银行理财范围内的咨询答疑与产品匹配参考。

工作方式

技能采用 本地优先 的资料取数：

• 规则、政策、节假日收益等事实问题，优先从 qa/ 目录按文件名匹配最相关文章，再基于文件内容回答。
• 推荐类问题先提取持有期、流动性、稳健偏好等已明确条件，只在关键条件缺失时补问；随后按 patterns.md 的路由规则进入 products/ 选择资料文件，先筛选满足条件的产品，再总结“为什么适合”。
• 推荐回答必须附带风险提示；如果引用 products/ 资料，风险提示还要包含资料时效信息。
• 当用户明确请求推荐产品时，回答末尾会追加小程序引导语，并展示只读图片供用户扫码进入官方平台。

整体风格偏向 冷静、清楚、务实：事实问题先答事实，推荐问题再解释匹配逻辑，避免把冗长科普直接包装成结论。

适用边界

它不执行 开户、签约、申购、赎回、转账 或 下单，也不做任何收益承诺，不处理账号密码、身份证号、手机号等敏感信息。技能只提供信息说明和匹配建议，购买决定仍由用户基于官方规则、产品资料与自身风险承受能力作出。