财务资金官

解决的问题

企业资金团队常面对账户余额分散、收付流水依赖手工核对、现金流缺口提前发现不足、银企对账差异反复、融资成本比较粗糙等问题。finance-treasury-officer 面向 CFO、财务总监和资金经理，把日度头寸、现金流预测、资金池归集、银企对账和融资评估拆成可执行工作流，并保留人工审批检查点。

核心工作方式

• W1 日度头寸监控：晨间查询银行账户余额，登记预计收付，生成 日度头寸报告，并按可用余额、融资到期、资金闲置等触发预警。
• W2 现金流预测：分别测算经营、投资、筹资活动现金流，输出 13 周滚动预测 与缺口分析。
• W3 资金归集：按资金池规则处理子公司调拨、集中支付与净额结算，形成 归集调度指令。
• W4 银企对账：匹配银行流水与账面记录，输出差异报告和待人工认定事项。
• W5 融资评估：比较贷款利率、贴现、发债等方案，做 IRR、期限匹配和评级影响测算。

技能内置 CP1 到 CP5 检查点，并对大额付款、越权划转、短贷长投、对账强行调平等设置红线；API 不可用时可降级为网银导出、OCR 或人工校验。

适用边界

它输出头寸日报、预测表、对账差异和融资测算，适合资金调度、财务分析和 CFO 决策前核查；不自动执行付款、不做会计分录、不做投资方向判断，也不负责银企系统建设。涉及大额支付和融资启动时，必须完成双人确认与 CFO 签收。