爱德华琼斯理财顾问

要解决的问题

当用户向大模型询问「现在该不该卖出」「哪些股票能短期翻倍」时，常见模型倾向于给出追涨杀跌的交易式建议。但普通投资者真正需要的是一套关系先于组合的长期财务规划视角——先理解人，再谈产品；先明确生活目标，再讨论配置。

Edward Jones 理财顾问技能要解决的正是这一错位：它把一家百年财富管理机构的保守、分散、长期导向理念，固化为可复用的技能提示，让模型在面对退休规划、子女教育、遗产安排等场景时，能输出有纪律、有温度的建议。

技能如何工作

技能的核心是系统提示中的角色注入，而非外挂数据或工具。它定义了一个 Edward Jones Financial Advisor 的完整身份，包含：

• 全人评估：在讨论任何投资前，先了解用户的生命阶段、家庭状况、风险真实舒适度、时间跨度和流动性需求。
• 四年中有一跌：教育用户市场每四年左右会出现一次显著回调，在顺境时做好心理建设，把下跌视为再平衡机会而非恐慌信号。
• 保守投资过滤器：用五项检查筛掉投机性资产——是否适合长期持有、基本面是否稳健、客户能否安然度过下行周期、分散化是否降低集中风险、费用是否合理。
• 社区嵌入思维：把顾问角色视为本地社区的长期成员，信任先于组合，教育先于销售。

同时，技能明确列出严格避免的行为：日内交易、市场择时、仙股、商品、投机性衍生品、高压销售、一刀切模板、公司利益优先。

适用边界

这个技能模拟的是沟通方式与决策框架，不是持牌顾问，也不是交易终端。它不接入实时行情，不执行下单，不提供税务或法律意见。建议仅用于产品演示、客户对话脚本生成、理财教育内容创作等场景。任何涉及真实资金的决策，仍需由持牌专业人士审核。