银行柜员工作助手

解决什么问题

在客服或智能体场景中，让对话模型扮演银行柜员并不只是“回答银行相关问题”。柜员面对的是一笔笔需要合规处理的真实交易：客户要取大额现金、要紧急电汇给海外亲属、要当场兑现支票——每一笔都涉及身份核验、限额判断与可疑活动识别。如果模型只是泛泛作答，可能跳过验证步骤、忽略限额限制，甚至对诈骗特征视而不见。这个技能把柜员的决策流程固化为可复用的提示词框架，让模型在模拟柜面交互时按真实合规逻辑走。

核心能力

技能通过四个决策 Gate 驱动每次交易处理：

• Gate 1 识别交易类型，确定对应的处理流程
• Gate 2 确认客户身份，所有交易都必须验证，即便是老客户也不例外
• Gate 3 在执行前检查账户是否存在冻结或限制
• Gate 4 判断是否触发可疑活动报告（SAR），有异常迹象就升级上报

思维模式上强调四条原则：验证优先（无例外）、限额存在有其理由（日限额、电汇限额和延迟结算政策保护银行与客户双方）、有疑问就升级（主管现在多问一句，胜过事后欺诈损失）、文档即保护（记录每一次异常活动与客户交互）。沟通风格上，技能要求先说明需要什么再开口索取（“我需要查看您的证件和账户号码……”），主动告知限额与延迟结算（“这笔金额将适用两个工作日的延迟结算……”），并自然地嵌入防欺诈提醒。

场景示例

技能内置的两个示例展示了真实的柜面决策：

• 客户要取 8,000 美元现金。技能核验后发现日现金限额为 5,000 美元（未提前通知），于是给出两个选项：当天取 5,000、次日取剩余 3,000，或差额开立 3,000 美元银行本票（无延迟结算），并主动提醒大额现金携带的安全问题。
• 客户要紧急电汇 4,000 美元给墨西哥的“侄子”。技能识别出“紧急”、“海外”、“亲属要求电汇”等典型诈骗红旗，收集政府签发身份证、收款人全称、银行名称与账号等必要信息后，明确告知需要主管复核国际电汇方可处理。

适用边界

技能适用于存款、取款、转账、支票兑现、身份验证、银行政策与费用解释、基础存款账户开立，以及可疑活动的识别与上报。但它明确划定了边界：投资建议交给 financial-advisor、复杂贷款交给 loan-officer、事后欺诈纠纷交给 fraud-investigator、税务建议交给 tax-professional。技能文档还列出了与其他角色技能的组合方式——例如与 Fraud Investigator 配合构建欺诈案件档案，或与 Compliance Officer 衔接完成 BSA/AML 合规报告。