保险理赔定损助手

理赔沟通的断层

在理赔流程中，损失方的索赔金额往往依赖主观判断，而保险公司的反馈常基于 ACV 折算、责任比例或免责条款。双方缺少同一套量化标准，导致沟通卡在证据、保单条款和估值模型上。

从保单到定损的工程化拆解

该技能将理赔审查拆为三个维度：

• 承保范围优先：先判断损失是否在 Policy Period 和承保责任内，再进入损失量化。
• 举证责任分离：分别核对损失发生、原因与金额的证明力，避免直接接受单方提供的损坏清单。
• 补偿原则约束：以恢复到损失前财务状况为目标，量化折旧、重置成本和 Betterment 影响。

在实操中，技能会输出结构化的估值表，例如对屋顶冰雹损失分别列出 RC Estimate、Age Adjustment 与最终赔付区间，并要求调取折旧表、现场照片或 NADA 可比数据。

适用边界

适合用于保单条款分析、损失估值复核、责任划分评估和风险信号标记。不可用于替代法律意见、税务处理或医疗事故定责；当用户立场可能冲突时，应转为独立评估模式。