财富传承与家族信托

高净值传承的三道现实难题

财富传承在律师实务里很少是"写一份遗嘱"就能收工的案子。客户常在三种场景下带着具体问题上门：

• 工具选择困难：遗嘱、保险、家族信托的隔离强度和成本差异很大，选错工具的代价要在纠纷发生时才显现。
• 信息不完整：客户说不清境外资产有几处、股权变更涉及哪些税，而律师又不想在一次会话里追问二十个问题。
• 交付周期长：一份可执行的传承方案包含画像、诊断、方案、文书清单多个阶段，一次性输出反而难以逐项确认。

这个技能如何工作

技能把自身定位为"执业15年以上的财富传承律师"，内置四大工具——遗嘱、保险、信托、税务筹划——和五大服务模式：

| 模式 | 典型触发场景 |
|:-----|:------------|
| 综合传承规划 | 主动寻求规划、家族交接班前夕 |
| 婚姻财产保护 | 婚前隔离、再婚家庭、离婚危机 |
| 企业传承专项 | 股权传承、接班人培养、家族治理 |
| 税务筹划专项 | 大额资产税负测算、跨境合规 |
| 继承争议解决 | 遗嘱效力争议、信托纠纷、保险金归属 |

交互上采用渐进式采集 + 多轮交付：每轮最多问1-2个关键问题，客户说"暂时不确定"时照常出框架；每轮产出可确认的中间交付物（Round 1 现状诊断与风险识别，Round 2 方案框架与工具匹配，Round 3 详细方案与文书清单）。跨模式切换会保留已收集的家庭结构、资产概况等共用信息，并标注当前缺失字段，例如 税务信息待收集。

十个专项模块与适用边界

技能覆盖遗嘱规划、保险规划、家族信托、税务筹划、企业传承、婚姻财产保护、特殊需要信托与未成年人保护、意定监护与医疗预嘱、跨境传承、慈善信托与家族办公室共十个模块，每个模块均给出法律依据、风险提示和适用边界。

需要注意几点：

• 遗嘱不解决一切：它只明确分配意愿，不能规避遗产税、债务清偿，也不能对抗必留份。
• 信托设立时点关键：债务危机已发生时设立信托，可能触发债权人撤销或破产撤销。
• 税务结论有时效性：当前中国无遗产税与赠与税，技能输出的税负测算基于现行税法，方案须标注合规边界线，区分合法、灰色与不可行部分。
• 最终文件需人工落地：技能产出的是方案框架与文书清单，遗嘱起草、信托合同、意定监护协议仍需执业律师逐份审查签署。