家庭保险保障分析工作流

保险销售中的家庭保障诊断痛点

在保险销售场景中，代理人面对客户现有保单时，常面临分析维度缺失和合规风险高两大痛点。一方面，传统分析容易忽略“成员维度”与“豁免型产品”的差异，导致家庭责任保额覆盖率计算失准；另一方面，同一组分析数据在面对客户、团队复盘和公开媒体（如公众号、小红书）分发时，脱敏标准和合规要求截然不同，人工处理极易出错。

工作流的核心能力与执行步骤

该技能提供了一个无外部依赖的单文件 family-protection-workflow.html 工作台，通过结构化框架解决上述问题。

核心能力包括：

• 三版本隔离输出：基于同一输入生成客户版（白底脱敏）、合伙人内部版（包含四维评分与销售钩子）及公开媒体版（全抽象化，内置 983 敏感词预检）。
• 多维诊断与合规自检：支持成员维度拆解，自动剔除 豁免型 产品对保额的干扰；内置 PIPL 授权开关、保费收入比 25% 红线及 60 岁以上客群流程触发。
• 无锁定产品库（v1.7+）：默认空库设计，支持跨公司产品比对。即使产品库为空，也能通过 3 层启发式规则（如金额小于 1 万、名称含“豁免”）正确识别豁免型产品。

执行步骤：

1. 在侧边栏配置产品库，可通过 📥 导入 JSON 批量导入或 📦 载入示例 初始化。
2. 收集并脱敏客户基础信息（姓名、年龄、职业、收入及现有保单）。
3. 打开 HTML 工作台，手动填写表单字段。
4. 开启 PIPL 授权开关，点击生成并导出客户版报告。

适用边界与免责声明

该工具定位为结构化分析辅助，不构成任何财务建议。

• 所有生成报告必须由持牌代理人审核后方可交付给客户。
• 公开媒体版本在发布前，需对照最新的 983 平台敏感词表进行人工复核。
• 内置的 10 个虚构案例仅用于培训和方法演示，严禁作为真实客户案例使用。
• 录入真实客户数据前，必须完成彻底的脱敏处理以满足 PIPL 合规要求。