技能介绍

保险代理人的日常展业需要在客户画像分析、需求沟通、方案设计、保单解读等多个环节反复切换，不同任务依赖的客户数据、分析口径和输出格式缺乏统一标准，容易因信息遗漏导致沟通成本上升。

核心能力与工作方式

该技能将展业全流程所需的12项核心能力整合为统一框架，包括智能客户画像分析、客户咨询与需求分析、保障缺口分析与配置建议、保险计划书生成等。使用时无需手动选择模块，直接描述需求即可由系统自动路由到对应能力。

核心工作流程包含明确的输入校验与分析步骤：首先收集数据来源（如Demo演示、导入文件或手动录入）、分析模式（单客户/批量）等关键参数；随后校验客户信息的必填字段（如姓名、年龄、性别），缺失时主动索要而不假设；接着生成六维标签（基础属性、保障现状、风险偏好、生命周期、交互行为、意向等级），并通过行业通用公式计算寿险、重疾、医疗等五维保障缺口；最终输出客户画像卡片、缺口矩阵、展业策略等结构化结果。

适用边界与注意点

该技能仅提供展业与服务的参考框架，不执行任何代码或脚本，不会自动访问、存储或处理用户客户数据（PII），所有客户信息均需由用户主动提供。生成的计划书、话术、缺口分析等仅为参考值，实际业务需结合客户主观意愿调整，不能替代持牌保险代理人的专业判断。健康告知指导需以保险公司官方核保意见为准，技能本身不提供金融、法律或保险建议，用户应咨询专业人士并自行验证结果。