技能介绍

它要解决的问题

很多家庭把理财拆成两件事：一边是记账 App，记完就完；另一边是零散的股票分析，结论互相打架。真正缺的是一个决策中枢——把房产、现金、权益、基金、保险和负债放进同一基线，所有资金动作先过规则，再谈收益。这个 Skill 就干这件事。

它如何工作

运行时实例化工作区：默认创建 /家庭财务/，首次启动自动从内置 memory/ 播种 家庭财务宪法.md、家庭资产.md、操作记录总表.md、预算/、报表/ 等，不需要用户手动建表。
意图分流读取：不是每次全读。记录类只看账户字典和操作流程；诊断类加载 资产配置记忆.md；配置类读 投资政策声明IPS.md；研究类按标的选择价值投资、行业、基金穿透或不生息资产框架；交易类则全量约束加 methodology-multi-school.md。
数据新鲜度闸门：资产数据超过 30 天，拒绝输出金额级建议；IPS 与资产表冲突时以资产表为事实，把修正项写入待办。
多源交叉验证：A 股行情与 PE 优先 腾讯 qt、AKShare，基金/ETF 优先 AKShare 和 ttskill，关键估值必须双源核对，偏差大于 5% 直接标注。
完整研究链路：个股走 18 步，从生意本质、护城河、财务质量、估值到三情景、反方观点、仓位上限；行业/主题走 8 步，含产业链利润池、竞争格局和行业 ETF 对比；基金/ETF 走穿透分析。
财务闸门：任何涉及资金的建议都先过五道关，重点检查现金流、安全垫、风险桶、组合相关性与仓位上限，防止冲动交易。
原生财务管理：内置多账户记账、预算管控、月度三主表和配置快照，输出结论必回答做什么、为什么、做多少、什么条件证明错了、什么时候复盘。
分层记忆：家庭资产.md 是事实，资产配置记忆.md 是结论，交互日志.md 是会话；每次交互增量回写，让决策可追溯、可复盘。