银行流水分析

审计里流水为什么难啃

年度审计、反洗钱核查或关联方排查时，银行流水往往来自多家银行、多种导出格式，字段命名和金额符号也不统一。人工按笔勾对资金来源与去向，既慢又容易漏掉大额、高频或时间异常的交易，也很难把多账户之间的往来画成一张可复核的关系图。

技能如何覆盖全链路

本技能把流水处理拆成可组合的模块，典型顺序是：

• data-import.ts：解析 Excel / CSV / JSON，把原始文件读进分析上下文
• data-cleaning.ts：去重、字段标准化、异常值处理，减少后续误报
• fund-flow.ts：按交易方向追踪资金来源与去向
• account-relation.ts：构建账户与关联方之间的交易网络
• anomaly-detection.ts：识别大额、频繁、时间模式异常等可疑行为
• rule-engine.ts：用可配置规则触发告警或标记，适配不同合规口径
• report-export.ts：导出 Excel / CSV / HTML / PDF，便于附在审计底稿或附注材料里

触发时可使用「银行流水分析」「异常交易」「资金追踪」「关联方」「流水导入」等表述，让 Agent 按场景选用对应能力。

适用边界

技能面向结构化或可解析的流水文件，不能替代银行官方对账或法律认定。自定义规则需要结合本机构的风控与审计政策调校；图谱与异常结果应作为辅助线索，最终结论仍须人工复核与抽样验证。