银行流水分析

审计里银行流水为什么难啃

年度审计、反洗钱核查或关联方披露，往往要面对多账户、多格式导出的流水：Excel 列名不统一、同一笔交易重复出现、大额或高频转账藏在海量明细里。人工按表筛条件很难还原资金流向和账户之间的交易网络，也容易漏掉规则外的异常模式。

技能如何组织分析链路

本技能把流水处理拆成可组合的 TypeScript 模块，从导入到出报表按顺序衔接：

• data-import.ts：解析 Excel / CSV / JSON，把原始文件变成可分析的结构化数据
• data-cleaning.ts：去重、字段与格式标准化、异常值处理，减少「同义不同列」带来的误判
• fund-flow.ts：沿时间线追踪资金来源与去向，支撑「钱从哪来、到哪去」的核查问题
• account-relation.ts：构建账户关联与交易关系图，便于识别关联方或集中往来账户
• anomaly-detection.ts：针对大额、频繁、时间分布异常等模式做检测
• rule-engine.ts：用可配置规则补充固定启发式，适配不同机构的合规口径
• report-export.ts：将结果导出为 Excel、CSV、HTML 或 PDF，便于写入工作底稿或附注说明

触发上可用「银行流水分析」「异常交易」「资金追踪」「关联方」等表述，让 Agent 按场景选用对应模块。

适用边界

技能面向企业财务审计与合规分析工作流，不替代正式鉴证结论或监管报送系统。规则与阈值需结合客户行业、账户性质自行配置；导入质量取决于源文件字段是否完整、清洗规则是否与银行导出格式一致。复杂图谱或跨币种场景应在导出结果上再做人工复核。