技能介绍

要解决什么问题

对公客户经理在单次授信或维护周期里，往往要在访前准备、三表分析、尽调与行业/股权风险、拜访记录、产品路演和授信材料之间来回切换。资料分散在行内系统、影像档案和外部工商/司法源里，口径不统一时还容易踩合规红线（收益承诺、隐私泄露、风险隐瞒）。本技能把上述环节整理成可复用的分析框架与执行清单，供人在决策前对照使用，而不是替代审批系统。

技能如何工作

技能按 8 个模块组织，与对公客户经理常见作业链对齐：

拜访前准备计划 — 从客户 360、授信与流水、影像档案、风险预警到行业背景，按步骤综合研判拜访类型（续贷、风险排查、营销等），输出结构化访前报告；强调风险置顶、主目标 1～3 个、数据标注来源与日期。
财务报表分析 — 盈利、资产负债、现金流、杜邦拆解、粉饰识别与三表勾稽；结合 references/financial-indicators-calculation.md 等参考，输出财务健康评估章节化报告。
信贷尽职调查、行业风险分析、股权穿透分析、拜访备忘录、产品路演、授信申请提交 — 与上下游模块衔接（例如访前输出可被拜访备忘、授信申请解析）。

各模块普遍包含：数据接入表（含脱敏与降级策略）、顺序化 Workflow、输出模板（如 assets/visit-plan-template.md）、合规约束与审计追踪设计。金融红线（如禁止虚假营销 R1、隐私 R2、隐瞒重大风险 R3）要求在报告中显式处理。

适用边界与注意点

文档声明为教育参考 / 分析框架，不包含可执行代码；不代客做授信审批、不直接改库或提交申请。
行内 API 路径（如 /api/customer/basic）在技能中作为数据契约示例；实际环境需由机构接入与授权，缺失数据须标注「数据缺失」而非猜测。
所有输出仅供参考，须由具备资质的人员复核；不构成金融、法律或保险建议。个人零售信贷不在范围内；拜访后正式纪要等应使用对应模块/技能分工。