固收+陪伴 · 三笔账

要解决什么问题

很多人想买固收+或其它稳健型基金时，脑子里只有一句「大概能赚多少」，却没有把收益、回撤和持有时间放在同一张纸上比过。行情一跌就慌，涨一点又后悔买少了——本质是投前预期没对齐，而不是产品名字认错了。

典型触发场景包括：「想买固收+」「这只稳健基金能买吗」「买之前帮我算算账」。技能的核心立场是：有了想法先别急着买，花十分钟把三笔账算清再出手。

技能如何工作

流程从 START · 先认识自己 开始：弄清你是被朋友推荐、广告、存款搬家还是行情吸引而来，并对照各来源的常见误区。

随后走三笔账：

• 第一笔账 · 收益：用货基/存款、纯债、固收+、权益等基准线（约 1%～15%）把预期「放到尺子上」；再以「债券打底、股票增强」为例，把目标收益拆成票息、资本利得、权益增强各自贡献与风险。
• 第二笔账 · 波动：把年化波动翻译成具体浮亏金额和持续天数；结合持有时间与亏损概率；可做 24 个月路径模拟；最后用 A/B/C 灵魂拷问判断你是否真能扛住回撤。
• 第三笔账 · 现实吗：用收益与波动的「跷跷板」做现实检验；若组合偏悬，在降收益预期或接受更高波动两条路里二选一，并回到第二笔账确认。

交付物是一张投资约定表（预期收益、最大可接受浮亏、计划持有期、跌到什么程度算「说好的」），供大跌日对照，避免手抖割肉。

加餐部分会讲投资不可能三角（高收益、低波动、时间短最多占两个），以及买固收+必先问：「这个 +，加的是什么？」

适用边界与注意点

• 面向投前预期管理与陪伴，不是荐股、不是保证收益，也不替代合规适当性评估。
• 全程要求人话 + 可选参数/选项，避免单向说教；若用户波动耐受只能选「睡不着想卖」，应引导下调波动预期而非硬推产品。
• 同样叫固收+，「+」的 20% 配置不同，长期收益与波动可差一倍多，名称不能代替尽职了解底层资产。