家庭理财规划

为什么需要它

家庭财务往往散落在记账 App、券商截图和几张 Excel 里：预算有没有超、净资产是否在变、投资组合是否偏离目标、保险是否覆盖家庭支柱——这些问题靠「感觉」很难回答，也缺少可重复的检查清单。

技能如何工作

本技能把财务数据约定在 data/ 目录下的固定模板里，并用 scripts/ 中的 Python 脚本做结构化分析，主要覆盖六块：预算规划、现金流跟踪、投资分析、负债管理、保险规划、财务目标追踪。

典型数据文件包括：

• 收支明细.csv：按日记账，脚本按二级分类汇总收支
• 资产负债表.xlsx：标准左右对照格式，用于计算净资产与常用健康指标
• 投资组合.xlsx：维护当前市值与目标占比，脚本计算当前占比与偏离度
• 预算模板.xlsx、保险清单.xlsx、财务目标.xlsx：分别支撑预算执行、保障检视与目标进度

分析入口与 SKILL.md 中的场景对应，例如 budget_analysis.py 做预算对比与超支预警，portfolio_analysis.py 在偏离超过阈值时给出再平衡建议，full_report.py 可汇总月度/季度/年度视图。技能文档还给出了应急金、储蓄率、负债收入比等参考区间，便于对照结果解读。

边界与注意

这是基于你自备数据的分析框架，不是银行或券商接口；数值准确度取决于你是否按规范更新 当前市值、房贷剩余本金等字段。储蓄险、港险等分类在模板里有说明，但具体产品条款仍需以保单为准。脚本依赖 openpyxl 等环境，首次使用需按说明初始化 data/ 模板。