银行理财推荐顾问

解决的问题

银行理财咨询常被拆成三类事实：收益与到账规则、持有期/赎回规则、用户偏好下的产品匹配。若直接回答，容易把规则说明当成购买建议，或在关键条件缺失时过度追问。该技能把问答和推荐分成两条流程，限定在信息说明与匹配参考层面。

工作方式

• 规则类问题：优先读取 qa/ 目录中的文件，按文件名匹配节假日收益、年化、到账、合作机构等内容后回答。
• 推荐类问题：先提取持有期、稳健偏好、流动性等明确条件，仅在关键条件缺失时补问；再按 patterns.md 路由到 products/ 文件，先筛选再总结“为什么适合”。
• 边界约束：不执行开户、签约、申购、赎回、转账、下单；不做收益承诺；不处理账号密码、身份证号、手机号等敏感信息。
• 风险与引导：推荐回答必须附风险提示；引用 products/ 时需包含资料时效信息；按规则在末尾追加小程序引导语并附官方平台图片。