购房测算：月供、税费与压力评估

要解决什么问题

买房前的数字往往散在计算器、表格和口头估算里：月供随还款方式变化，契税、个税、增值税、中介费又随房屋性质与持有年限浮动，还要对照月收入能扛多少期、应急金能覆盖几个月。本 Skill 面向「先算清楚再谈盘」，把贷款、税费与压力指标放在同一套对比框架里，而不是推荐楼盘或解读地方政策。

技能如何工作

核心能力按 SKILL 文档的能力边界组织：

• 贷款计算：支持等额本息、等额本金下的月供、总利息与本金构成；组合贷若需公积金/商贷分摊，需你自行提供比例后参与测算。
• 税费估算：按常见税率对契税、个税、增值税、中介费做近似估算，便于方案横向对比，而非精确到区县级减免判定。
• 能力评估：可算月供收入比、应急储备金覆盖月数，以及反向推导「在当前约束下可承受的房价区间」。
• 方案对比：多房源参数并列、利率敏感性、提前还款模拟；输出可为表格、文字报告或对比清单。

执行上强调本地、可批处理：输入文件同目录、命名一致；建议单样本试跑再全量跑，结果写入带 _out 后缀的文件，原文件不改写。单条失败不中断整批，失败明细便于定向重跑；含超时、重试与解析降级，保证批量任务不至于卡死。

适用边界与注意

| 能做 | 不能做 |
|------|--------|
| 量化测算与方案对比 | 楼盘推荐、政策法律意见 |
| 常见税率近似 | 精确区县税率与减免资格判定 |
| 现金流与压力指标 | 征信审核、银行批贷结果预测 |
| 提前还款等模拟 | 升值/贬值或投资回报结论 |

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