投资组合设计器

要解决什么问题

自己搭组合时，常见问题不是「缺一个比例表」，而是信息没对齐就拍脑袋：定投和大额一次性在仓位与执行上差很多，期限一变权益上限也该变，但对话里 Agent 很容易被「直接给方案」带偏，跳过风险问卷或默认填答案。

本技能把「投资组合设计器」做成可审计的流程：先阻塞式收集 6 项输入（含大额版专属的「急不急」），汇总确认后再进入决策；输出前必须通过完整性校验清单，并用固定的《投资方案说明书》模板落稿，避免字段遗漏或格式各说各话。

技能如何工作

路径与仓位：按资金来源区分定投版与大额版两条路径；结合目标、期限与风险承受力（A/B/C/D）确定权益仓位上限，再映射到固收、权益、黄金等资产大类骨架（大额版会在固收+上额外加 10～15 个百分点）。

标的选择与基金落地：在美股、中国权益、黄金、债券等候选池里，对具体指数/资产做四维评分（权重随期限变化，定投/大额另有修正），每类选当前得分最高的骨架标的；再按成立年限、规模、申购状态、费率与 QDII 限额等硬条件筛基金，并给出 A/C 类等持有期费率建议。

执行层差异：定投版含启动检查（估值分位、金价偏离均线、国债收益率分位等）与信号分批买入（10 份资金、12/24 个月时间底线）；并支持按目标期限的 Glide Path（临近用钱逐步降权益、最后阶段转短债/货基）。大额版强调限额与多渠道申购，以及「等信号再分批」与时间底线规则。

适用边界与注意点

• 技能强制逐步提问：用户要求跳过流程时，应引导先回答问题，不得假设默认值。
• 方案中的历史指标、夏普、波动率等需按 SKILL 要求多源交叉、标注指数口径与可信度；输出须附带「历史不代表未来」及超长期不确定性说明。
• 产出是结构化配置与执行说明书，不是替代个人合规适当性判断或专业投顾意见；实际申购以当时基金公告与限额为准。