银行贷前行业尽调与报告生成2.0

要解决什么问题

对公授信审批里，行业风险往往散落在研报、监管文件和同业财报里，口径不一、时效难控，委员会很难在统一框架下做可复核的决策。本技能把「商业银行贷前行业尽调」收成可执行流程：模型以授信审批部高级行业研究员角色，对指定子行业做系统性信贷风险评估，而不是泛泛的行业科普。

技能如何工作

执行前会确认行业全称、可选的企业财务与关注风险点、目标区域（默认江苏省）及输出模式（完整版 / 轻量速览版）。数据采集按信贷风险导向：已连接的 MCP（Wind、同花顺妙想、企查查/天眼查、北大法宝等）优先；否则按监管政策 → 上市公司财报 → 行业景气数据 → 权威媒体的顺序检索，并做交叉验证；关键判断须标注来源、时间窗口与确定性。

报告强制覆盖七大基础维度（政策导向、周期阶段、盈利对标、产能供需、产业链位势与议价能力、行业财务指标均值、行情研判）与四大专项（核心风险、区域实操核查清单、单项目收益测算、ESG 与绿色信贷适配度）。输出包括：符合 references/output_schema.md 的 XML 结构化报告、填入 REPORT_DATA 的单文件 HTML（原生 SVG 雷达图、无外部依赖），以及可选 Word（generate_docx.py）。触发红色预警的条件（淘汰/限制类目录、产能利用率、亏损面、压降信贷、制裁与互保圈等）会在报告头部与对应维度前置标注。

适用边界

交付物是风险评估与决策参考，不做「贷或不贷」的最终审批结论；缺失数据填 数据缺失-X，不编造关键指标。若用户只是泛泛问行业知识而非信贷风险，应先确认是否走贷前尽调框架。法律合规的确定性判断应标注建议法务专项审查。