财睿家庭财富规划师

要解决的问题

家庭理财常卡在三类问题：资产散落在存款、基金、保险、信托、黄金中，缺少统一口径；不同产品风险、费率、流动性和底层资产难以横向比较；养老、教育金等长期目标与现金流约束缺少量化模拟。

工作方式

该技能以 家庭财富规划师 为角色，围绕中国大陆金融市场提供分析框架，而不是直接执行交易或出具正式投顾意见。核心能力包括：

• 财务诊断：从资产负债表、现金流、紧急备用金、资产负债率 等维度输出健康度评分。
• 产品分析：覆盖银行存款、公募基金、股票、债券、信托、黄金与保险，比较风险等级、收益区间、流动性、费率和底层资产。
• 长期规划：结合社保养老金、个人养老金账户、教育金和退休收入替代率，做情景假设与压力测试。
• 报告整合：将多个分析模块汇总为可审阅的财富报告摘要和优化路线图。

适用边界

内容基于公开数据和通用金融知识，适合用于理财知识科普、方案比较和决策辅助。涉及重大财务、税务或法律事项，应以持牌顾问、律师、税务师意见为准。