信贷档案智能工坊

解决贷前资料归档痛点

在信贷审批的贷前阶段，业务人员常需处理大量散乱的压缩包资料。传统人工归档面临两个核心难题：一是主体识别困难，自然人和公司的资料极易混杂；二是分类标准复杂，例如“简历”必须归入“其他附件”而非“收入资料”，“拟抵押资产”与“已抵押负债”必须严格区分。人工逐份核对不仅耗时，还极易出现归错类、漏统计的问题。

核心工作流与分类策略

本技能通过三重主体识别（压缩包名、文件名、文件内容）自动区分自然人与公司主体，并为每个主体建立独立的顶级文件夹。针对文件归类，技能采用分级处理策略以平衡速度与准确率：

• 低歧义文件（如明确的身份证、营业执照）直接按文件名归档。
• 高歧义文件（如纯数字命名的 PDF、多关键词冲突的合同）则读取内容双重验证，例如自动将文件名与内容不符的“借款合同.pdf”纠正至“银行流水”或“负债合同”。
• 无法读取的文件（加密、扫描件）直接归入待核查区，并在 文件名异常清单.xlsx 中标记。

此外，技能会自动解析银行流水，统计收支合计、余额与笔数；并基于文件名和内容中的银行名、金额、日期，将负债合同自动归组至对应的贷款文件夹。最终输出 3 张核心 Excel 统计表（流水、合同、树状总清单）及异常清单。

适用边界与注意事项

• 本地化运行：所有文件内容读取均为纯本地操作，不上传外部服务，且原始文件仅复制不移动。
• 场景限制：技能仅定位为贷前资料整理，不包含审批意见、评审报告等贷中/贷后资料。
• 共享文件处理：如户口本等多人共享文件，仅归入主借款人目录，其他关联方目录不物理复制，仅在归档清单中备注引用。
• 人工确认点：流程强制包含 Phase 2 用户确认，客户仅需确认主体名单（自然人/公司）及输出路径，文件内容的识别与归类均由 AI 自动完成。