财富规划助手

要解决什么问题

太平保险从业者在面谈客户时，常见困境是：手里只有零散保单信息，却要在短时间内讲清「保障够不够、先补哪一块、推什么产品才不显得硬推销」。本技能把流程固定为先诊断、后开方——用可量化的缺口结论（例如重疾缺口 >30 万判高风险、保费占收入 >15% 判超支）支撑对话，再在客户认可诊断后引出匹配的太平产品组合。

技能如何工作

• 启动：用户说出「保险体检」「保单体检」「保障体检」即进入本技能。
• 采集与分析：支持问卷/OCR 录入保单；输出保单思维导图、多保单矩阵、七维雷达图与家族图（代际风险）。
• 方案：按客户预算与决策风格生成 方案 A/B/C/D（全面 / 经济 / 升级 / 单一痛点），企业主场景单独处理寿险缺口（含经营性负债）、资产隔离与雇主责任等规则。
• 交付：默认一份综合分析报告（Markdown/HTML/平台原生；本地完整版可导出 Word/PDF），并内嵌销售合规声明与健康告知提醒。

边界与注意点

本助手只做保单诊断与产品推荐，不提供核保决定、不直接出单、不承诺理赔、不给投资理财建议。报告须当事人信息脱敏后输出；健康等敏感信息需单独同意，数据以本地最小必要为原则。所有结论仅供参考，最终以保险合同与保险公司审核为准。